Como calcular parcelas de um financiamento (PRICE e SAC): guia completo

Como calcular parcelas de um financiamento (PRICE e SAC): guia completo

Antes de contratar um financiamento de carro, moto, imóvel ou qualquer outro bem, entender como as parcelas são calculadas ajuda a tomar decisões mais conscientes e evitar custos inesperados.

Os dois sistemas de amortização mais utilizados pelas instituições financeiras são a Tabela PRICE e o Sistema SAC. Ambos financiam o mesmo valor, mas calculam as parcelas de maneiras diferentes.

Neste guia você entenderá como cada sistema funciona, quais fatores influenciam o valor das prestações e como comparar diferentes cenários antes de fechar um contrato.

O que influencia o valor das parcelas?

O cálculo de um financiamento depende de diversos fatores.

• Valor financiado.
• Valor da entrada.
• Taxa de juros.
• Prazo do financiamento.
• Sistema de amortização utilizado.

Quanto maior o prazo ou a taxa de juros, maior tende a ser o valor total pago ao final do contrato.

Como funciona a Tabela PRICE?

Na Tabela PRICE, as parcelas permanecem praticamente iguais durante todo o financiamento.

Nas primeiras prestações, a maior parte do pagamento corresponde aos juros. Com o passar do tempo, os juros diminuem e a amortização da dívida aumenta.

Esse sistema costuma ser escolhido por quem prefere parcelas previsíveis durante todo o contrato.

Como funciona o Sistema SAC?

No Sistema de Amortização Constante (SAC), o valor amortizado da dívida permanece igual em todas as parcelas.

Como os juros são calculados sobre um saldo devedor cada vez menor, as prestações começam mais altas e diminuem gradativamente ao longo do financiamento.

Esse modelo normalmente resulta em um custo total menor quando comparado à Tabela PRICE nas mesmas condições.

Exemplo de simulação

Informação	Valor
Valor financiado	R$ 50.000,00
Taxa de juros	1% ao mês
Prazo	60 meses

Nesse cenário:

• Na PRICE as parcelas permanecem praticamente constantes.
• No SAC as parcelas diminuem conforme o saldo devedor é reduzido.

Como comparar os dois sistemas?

O ideal é realizar uma simulação utilizando exatamente os mesmos valores de financiamento, taxa de juros e prazo.

Assim é possível visualizar:

• Valor das parcelas.
• Total pago em juros.
• Valor total do financiamento.
• Evolução do saldo devedor.
• Cronograma completo de amortização.

PRICE ou SAC: qual vale mais a pena?

A resposta depende do seu objetivo financeiro.

• Quem busca parcelas fixas costuma preferir a Tabela PRICE.
• Quem deseja pagar menos juros ao longo do contrato normalmente encontra vantagem no Sistema SAC.

Por isso, comparar ambos antes de contratar um financiamento é sempre recomendado.

Dicas antes de fechar um financiamento

• Compare propostas de diferentes instituições financeiras.
• Faça simulações com diferentes taxas.
• Avalie o valor total pago, não apenas a parcela mensal.
• Verifique o impacto do prazo sobre os juros.
• Evite comprometer grande parte da renda mensal.

Perguntas frequentes

Qual sistema gera parcelas menores no início?

A Tabela PRICE normalmente possui parcelas iniciais menores que o Sistema SAC.

Qual sistema paga menos juros?

Em muitos casos, o Sistema SAC resulta em um custo total menor, mas isso depende das condições do financiamento.

Posso comparar PRICE e SAC antes de contratar?

Sim. Fazer simulações é a melhor forma de identificar qual sistema atende melhor ao seu planejamento financeiro.

Conclusão

Entender como as parcelas são calculadas ajuda a evitar surpresas e permite escolher a modalidade de financiamento mais adequada para sua realidade financeira.

Para facilitar esse processo, o Simulador de Financiamento da DevHubCentral permite calcular financiamentos pelos sistemas PRICE e SAC, comparar cenários, visualizar o cronograma completo de amortização, gerar relatórios em PDF e salvar simulações diretamente no Android. O aplicativo realiza apenas cálculos matemáticos e não concede crédito.